Для многих ипотека - единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Но мало кто в момент одобрения представляет, сколько лет придется отказывать себе и относить часть доходов в банк. Ведь кроме основной части долга и процентов по нему, кредитное учреждение обяжет вас провести страхование жилплощади. Что это такое и действительно нужна ли страховка квартиры при ипотеке, мы расскажем в этой статье.
Особенности страховки жилья по ипотеке
Ипотека – это долгосрочная форма кредитования, при которой купленный на заемные средства объект находится в залоге, но может использоваться должником. Такая форма взаимоотношения клиентов с банками регулируется законом «Об ипотеке». В нем же говорится о необходимости страхования приобретенной недвижимости. Если этого не сделать, то получить одобрение крупного займа на покупку квартиры едва ли удастся.
В страховании недвижимости заинтересован как банк, так и заемщик. Кредитное учреждение рассматривает страхование как дополнительную гарантию сделки с должником. В свою очередь, заемщик избегает финансовых потерь, связанных с такими обстоятельствами как пожар, взрыв газа и т. п.
Если урон жилплощади доказан, то страховщики выплачивают владельцу недвижимости необходимую сумму, которую банк использует в счет погашения ипотеки.
-
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы. -
Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта. -
Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре. -
Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Как проходит процедура страхования недвижимости?
Многие покупатели квартиры задаются вопросом: нужно ли страховать недвижимость каждый год? Ответ - да. Квартира страхуется на весь залоговый период. Когда срок заканчивается, страховая компания напоминает о продлении страховки.
К сожалению, в нашем обществе сложился миф, что страхование квартиры – это навязанная банками услуга. Это утверждение не соответствует действительности. Как уже было сказано выше, необходимость страховки прописана в законе «Об ипотеке», а именно в его 31-ой статье.
Некоторые банки предлагают ипотеку без страховки, но это неправда. Дело в том, что банк может самостоятельно застраховать имущество, которое принадлежит ему. Так как квартира до момента поступления последнего платежа по ипотеке, принадлежит кредитному учреждению, то оно может самостоятельно провести страхование. При этом стоимость страховки будет включена в проценты по кредиту. На такую хитрость идут небольшие банки, которые привлекают клиентов тем, что у них «отсутствует» непопулярная услуга.
Страховка и досрочное погашение ипотеки
По закону вернуть страховку можно, но только за то время, которое осталось при досрочном погашении. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет, но смогли выплатить долг за 10 лет. Так как вам удалось погасить ипотеку быстрее, имеются все основания для возврата 30% стоимости страховки. Но так как в большинстве случаев страховка оплачивается частями, вы не получите возврат, а просто не заплатите оставшуюся часть.
Интересный факт! Средства по страхованию можно получить только после того, как банк снимет с недвижимости залоговый статус. Получив необходимые документы, можно обращаться к страховщику для возврата средств.
Ипотека в российских банках
Крупные банки предлагают своим клиентам получить ипотеку с обязательным страхованием жилплощади. При наступлении самого серьезного страхового случая выплаты по страховке будут произведены в максимальном размере. Они могут быть равны стоимости квартиры. Так как квартира находится в залоге, страховку получит ее владелец, а с заемщика снимется необходимость выплаты по ипотеке.
Многие крупные банки имеют свою страховую компанию, но по закону должны работать и с другими крупными организациями нашей страны. Выбор страховщика зависит от заемщика. Он может воспользоваться самыми выгодными для себя условиями. Поэтому необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать подходящее.
Средняя сумма страховки равна 1% от суммы кредита. Но существуют нюансы, которые влияют на это число. Среди них наиболее важными являются:
-
новостройка или вторичное жилье;
-
возраст и здоровье заемщика;
-
условия страховой компании.
Страховку можно выплатить за один раз или разделить на 3-4 транша. Но, как уже было сказано, платить ее все равно придется. Не думайте, что таким образом банки пытаются обмануть вас или получить еще больше прибыли. Это требование федерального закона, который кредитные учреждения обязаны выполнять.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Какой сделаем вывод?
Полностью быть уверенным в том, что с вашей недвижимостью ничего не случится, нельзя. Поэтому важно найти оптимальные условия и застраховать квартиру от форс-мажорных обстоятельств. Таким образом, кредитное учреждение снимает все проблемы с клиента, которые придется решить при утрате залогового имущества.
А если попытаться раньше выплатить ипотеку и вернуть часть средств по страховке, то их можно использовать для проведения комплексного ремонта. Специализирующиеся на данной услуге компании предлагают фиксированную стоимость и сроки своей работы, и берут всю организацию на себя. Такой ремонт избавит вас от траты времени и поможет обновить квартиру, превратив ее в комфортное место для отдыха. А еще после ремонта вы получите совершенно бесплатную гарантию - если в течении двух лет после завершения работ обнаружится брак - исправлять его ремонтники будут за свой счет.
