Жилье стоит дорого. Накопить на него для большинства российских семей – задача нереальная. И тут на помощь приходят банки с ипотечным кредитованием. Правда, и к ним с совсем пустыми руками прийти не получится. В большинстве случаев нужен первоначальный взнос. Главный вопрос – каким он должен быть? Разберемся.
Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть?
Первоначальный взнос – это часть средств, которую заемщик оплачивает до заключения договора по ипотечному кредитованию. Остальную часть средств выдает банк. В среднем, первоначальный взнос составляет 20% от суммы недвижимости.
Чем выше первоначальный взнос, тем ниже проценты по кредиту предоставляют банки. Это не всегда так, но часто такая закономерность существует. Но даже если ставка остается такой же, как и при минимальном первоначальном взносе, благодаря его большой сумме можно сэкономить на процентах по ипотеке.
Нужен или нет первоначальный взнос - решает каждый конкретный банк. Кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает ипотечные программы, исходя из конъюнктуры рынка и своих маркетинговых исследований. Если программа не требует вносить деньги изначально, заемщик может этого не делать. Эту сумму можно направить на ремонт квартиры или другого объекта недвижимости, приобретенного по ипотеке.
Кстати, о ремонте. При оформлении ипотеки не стоит сразу отдавать все свои средства из загашника. Вам придется минимум 10–15 лет отдавать большую часть доходов в счет ипотеки. Может случиться так, что средств на ремонт не останется, и вы будете жить в квартире, которая вам не нравится.
-
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы. -
Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта. -
Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре. -
Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Предлагаем заранее определить сумму, которая пойдет на ремонт. Неважно, какую квартиру вы приобрели: в новостройке или на вторичном рынке. Заключите договор на комплексный ремонт. Специалисты компании, которая будет его проводить, просчитают смету. После проведения ремонта вы въедете не только в новую, но и удобную для жизни квартиру.
От чего зависит размер первоначального взноса?
Первоначальный взнос выгоден как банку, так и заемщику. Предоставленная кредитной организации сумма позволит банку сделать вывод, что:
-
клиент платежеспособен;
-
обладает навыками обращения с деньгами;
-
может достигать своей цели.
С помощью первоначального взноса банк оценивает состояние заемщика. Такая сумма гарантирует, что клиент заинтересован в нормальных взаимоотношениях с банком.
Важно! При большой сумме первоначального взноса заемщик получает низкую процентную ставку и сниженный размер ежемесячной выплаты.
Сумма первоначального размера зависит от ипотечной программы, которую использует банк. Ее поможет рассчитать сотрудник организации, который занимается оформлением ипотеки. Некоторые банки на своих интернет-сайтах предоставляют специальные онлайн-формы, которые помогут рассчитать сумму после внесения необходимых данных.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Как снизить размер первоначального взноса?
Существует несколько способов снижения первоначального взноса:
-
Материнский капитал. Сертификат можно использовать для снижения суммы первоначального взноса. Также эту форму субсидирования можно использовать для частичного погашения ипотеки. Ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста, не нужно. Некоторые банки принимают материнский капитал, который используется для погашения ипотеки, но все равно требуют первоначальный взнос. Такие программы действуют в банках Уралсиб и Райффайзен.
-
Программа «Молодая семья». Этой формой субсидирования могут воспользоваться россияне до 35 лет. Под программу попадают семейные пары или родители-одиночки.
-
Специалисты-бюджетники. Государство поддерживает врачей, учителей и представителей других профессий. Но для получения такой субсидии необходимо окончить ВУЗ и проработать по специальности минимум десять лет.
-
Военная ипотека. Сумма формируется из взносов, которые государство направляет на счет военнослужащего, находящегося в рядах российской армии.
Важно! Некоторые программы действуют на региональном уровне. Узнать про них можно на сайте правительства региона, в котором вы проживаете. Подсказать о том, какая программа действует в вашем регионе, может и представитель банка, который будет оформлять ипотеку. Но лучше найти всю информацию самостоятельно, еще до обращения в кредитную организацию.
Первый взнос по ипотеке требуют не все банки. Благодаря сумме, которую вы накопили, можно существенно улучшить предложение по ипотеке. Но если вы располагаете большой суммой, не нужно ее сразу перечислять в банк для уменьшения долга. Необходимо оставить часть средств на ремонт купленной квартиры и обезопасить себя от форс-мажоров с помощью финансовой подушки. Банкам будет не интересно, что вы потеряли работу или пролежали на больничном долгое время. Кредитным организациям необходимо, чтобы средства поступали на счет ежемесячно. Поэтому, взвесьте все за и против и только после этого определяйте сумму первоначального взноса.
