Российские банки идут в ногу со временем и реагируют на потребительский спрос. Потенциальных кредиторов становится все больше, финансовые проверки ускоряются. Расскажем, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях.
Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?
Банки сегодня реализуют программы по оформлению ипотеки без первого взноса (ПВ) благодаря государственным системам финансовой лояльности. Каким гражданам доступна ипотека без ПВ? В принципе, требования к ним такие же, как и к «рядовым» заемщикам:
-
российское гражданство или регистрация в одном из регионов страны;
-
опыт официальной трудовой деятельности не менее одного года;
-
официальное трудоустройство на момент подачи заявления более четырех месяцев;
-
возраст не младше 18-21 года (на усмотрение банка);
-
к моменту окончания кредитования ему не должно быть больше 55-65 лет (по решению кредитной организации).
Да, вступить в такую программу может почти каждый заемщик. Зачастую загвоздка кроется в самом жилье.
Как это работает?
Как правило, большинство банков в нашей стране предоставляют получение ипотечного кредита без первого взноса исключительно на квартиры в строящихся домах, либо в каких-то определенных жилых комплексах города. Но важно понимать, что они могут отказать заемщику без озвучивания причин.
-
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы. -
Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта. -
Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре. -
Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Если все прошло успешно, кредит одобрен и недвижимость куплена, зачастую возникает одна крупная проблема. Собственник получит ключи от квартиры, которая в большинстве случаев передается в пользование без чистовой отделки. То есть переехать в нее сразу нельзя. Ремонт может сильно затянуться, измотать нервы и потребовать больших затрат денег и времени. Рекомендуем как можно скорее переложить эти заботы на плечи компании, которая занимается комплексными ремонтами, и продолжить зарабатывать деньги.
Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса – реальные советы
Подобная сделка для банковской организации является крайне рискованной ввиду затяжных кризисов и роста стоимости недвижимости. Кроме того, ипотека без взносов привлекает в банк неблагополучных заемщиков с высоким риском невозврата.
Решить проблему достаточно сложно, банки без озвучивания причин отказывают соискателям кредита. Существует несколько способов, как можно взять ипотеку без ПВ, обходя банковские требования без получения отрицательного решения. Рассмотрим доступные для всех варианты:
-
Взять ипотечный кредит по специальному предложению на новостройку (например, в 2019 году такая программы действует в «Металлинвестбанке», «Банке Возрождение», «Промсвязьбанке»). Процент по такому предложению будет не менее 14, не выдается ИП и бизнесменам, а максимальная сумма – 3 млн. рублей. Банк обязательно проверит доходы семьи, и минимальный платеж по ипотеке будет не более половины общего дохода (с учетом расходов).
-
Оформить ипотеку по подобию системы «Переезд» (в 2019 году реализуется в банке «Левобережный»). Допустим, у вас есть собственное жилье, и вы хотите переехать в другой город. Как можно взять ипотеку без ПВ: оформить заявление в банк и получить одобрение на первый взнос под залог имеющейся квартиры на один год. Банк даст средства, которые позволят взять ипотечный кредит в другой кредитной организации.
-
Кредит под залог квартиры. В случае наличия какого-либо жилья можно оформить заем. Сделать это могут также родственники или близкие. Получить деньги просто – никто не будет вникать в ваши доходы и назначение кредита. С полученным первым взносом можно спокойно отправляться в банк за получением ипотечного кредитования.
-
Потребительский кредит. Преимущества данного способа – необязательно иметь жилье для залога, для этих целей достаточно автомобиля. Нужно взвесить обязательства – сможете ли вы тянуть ипотеку, выплаты по кредиту, работу и проведение ремонта в квартире. Перед подобным решением нужно найти способ дополнительного дохода, а отделку жилья передать в руки профессионалов по комплексной отделке.
-
Взять долг. Если есть возможность занять у родственников или близких людей без процентов – нужно обязательно ею воспользоваться. Небольшой заем позволит внести первоначальный взнос за квартиру и без труда оформить ипотеку.
-
Материнский капитал. Подобную услугу предоставляют некоторые банки (например, «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб»). ПФР в течение нескольких месяцев производит погашение денежных средств застройщику.
-
Получить субсидию от государства. Некоторые регионы России реализуют специальные программы по получению субсидий. Например, в 2019 году социальная ипотека без первого взноса работает в Московской области для работников школ, университетов и медицинских организаций. По ней государство вносит до половины стоимости жилья строительной компании. Также функционирует система субсидий для молодых семей и военнослужащих.
-
Покупка с помощью завышения. К примеру, вы договариваетесь с продавцом и получаете у него расписку, что жилье стоит не 3, а 4 миллиона рублей. Миллион, якобы у вас есть в качестве первоначального взноса. Банк одобряет ипотечное кредитование на 3 миллиона и перечисляет их застройщику. Вы спокойно платите свою ипотеку. Эта схема срабатывает только при положительном прохождении оценки квартиры перед кредитной организацией. Как правило, банки не принимают расписки от юридических лиц.
-
Получение рассрочки от застройщика или агентства недвижимости. Подобные займы достаточно распространены в нашей стране. Некоторые компании предоставляют деньги без процентов, но с некоторым завышением стоимости жилья. Необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и проверить договор на наличие «подводных камней» и дополнительных выплат.
Таким образом, вариантов получить квартиру при отсутствии средств для первого платежа довольно много.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Подводные камни покупки жилья в кредит
До того, как принять окончательное решение, нужно обдумать множество деталей и обратить внимание на такие нюансы как:
-
ипотечный кредит без ПВ одобряется только на покупку жилья у юридического лица;
-
условия получения ипотеки без ПВ подразумевают, что будущая квартира будет находиться в распоряжении банка до момента внесения последнего платежа;
-
по факту, получить ипотечный кредит на квартиру без первоначального взноса – скорее исключение из правил.
Жилье в новостройке реализуется, в большинстве случаев, без отделки или с черновым ремонтом. Заехать в такую квартиру в краткие сроки не получится. Нужно будет привести ее в порядок. Ввиду занятости на работе лучше перепоручить отделку компании по комплексному ремонту помещений.
Когда можно заселиться в новое жилье?
После оформления ипотеки нужно подумать о косметическом ремонте. Вариантов несколько:
Сделать ремонт самостоятельно
Ипотечный платеж – тяжелая ноша. Работать придется много, и не факт, что на одном месте. Заниматься ремонтом получится только в драгоценные выходные, поэтому он наверняка затянется. Да и качество укладки плитки, полов, оклейки обоями и т.п. вряд ли окажется безупречным. Это свободное время лучше уделить семье и дополнительному доходу для обеспечения кредита.
Привлечь специалистов для определенных действий
Неплохой вариант для занятых людей. Большой недостаток такого ремонта – придется искать мастера, подстраиваться под его график работы, неоднократно приезжать в квартиру для контроля и покупки материалов. После согласования стоимости работ мастер может неоднократно ее менять и не соблюдать сроки. Самостоятельно доделывать отделку придется все-таки самим, тратя на это свое время и силы. Кстати, если после отъезда мастера (или бригады из ближнего зарубежья) что-то отвалится, сломается или обнаружится скрытый брак, переделывать придется самостоятельно – такую «шабашную» бригаду потом с собаками не отыщете. Да и судиться с ними бессмысленно – договор они чаще всего не заключают.
Комплексный ремонт квартир
Просто закажите полный комплексный ремонт у профессионалов. Такое решение не только сэкономит деньги, нервы и время, но и позволит в кратчайшие сроки получить уютную и подходящую для переезда квартиру.
Все что нужно сделать – согласовать с архитектором дизайн-проект, отдать прорабу ключи и ждать.
Преимущества:
-
Компания контролирует весь процесс ремонта с первого до последнего дня.
-
Цена фиксируется и не растет в ходе ремонта.
-
Возможность планирования пространства жилья до самых мелочей.
-
Владелец получает гарантийные обязательства на проведенные работы от фирмы.
-
Ремонт производится в самые короткие сроки.
Получить ипотечный кредит без наличия денежных средств в нашей стране возможно различными способами. Нужно выбрать подходящий банк и застройщика, проконсультироваться со специалистами и тщательно взвесить все доводы. Чтобы как можно быстрее въехать в готовую квартиру, закажите ремонт под ключ, который позволит сэкономить значительные денежные средства и позволит спокойно трудиться для погашения ипотеки.
