Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Приобретение недвижимости – пожалуй самая затратная статья расходов. Сегодня цены на квартиры почти космические, поэтому вам наверняка понравится информация о возможности вернуть налоговый вычет по ипотеке. Как это сделать? Какую сумму возвращает государство? Куда обращаться? Интересно? Тогда уделите несколько минут времени и ознакомьтесь со статьей.

Квартира в ипотеку: налоговый вычет

Недвижимость – хорошее вложение. Даже если жилье куплено с помощью банковского кредита, оно обязательно окупится. При этом новый собственник имеет возможность вернуть некоторую сумму от стоимости, если воспользуется специальной государственной программой.

Налоговый вычет при покупке недвижимости: дома или квартиры в ипотеку – «плюшка» от государства. Чтобы стимулировать россиян к покупке недвижимости, власть придумала отличный бонус в виде начисления части суммы, заплаченной за жилье. Высчитывается с учетом стоимости объекта и процентов банку.

Приведем пример о возврате налога на деятельность физических лиц при покупке квартиры в ипотеку. Недвижимость купили за полтора миллиона рублей. Вернуть можно только тринадцать процентов стоимости. Чем выше цена, тем больше сумма. Максимальный вычет по процентам по ипотеке рассчитывается с учетом лимита в размере двух миллионов.

Иная ситуация при покупке жилья супругами. Допустим, недвижимость стоила 5 миллионов рублей, не считая комплексного ремонта (если был проведен). В этом случае налоговый вычет на проценты по ипотеке получит каждый работающий супруг: 13 + 13 процентов. Суммы не маленькие, поэтому не воспользоваться льготой, предоставляемой государством, будет не разумно.

Интересный факт! Известный гангстер Аль Капоне совершил огромное количество преступлений, но был осужден за неуплату налогов.

Кто может получить вычет?

Практически все! Если человек работает, получает белую заработную плату, а работодатель исправно отчисляет пошлину, получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку будет не сложно. Но перед подачей заявления нужно убедиться, что соответствуете строгим условиям:

  1. Заявитель – гражданин Российской Федерации.

  2. Банк зарегистрирован в государстве.

  3. Купленное жилье находится в России.

  4. Заемщик имеет доход, облагаемый налогом на деятельность физических лиц.

А вот гражданин, не получающий стабильную заработную плату в течение двух лет, не может получить налоговый вычет за квартиру по ипотеке.

Интересный факт! В ХХ веке в Тибете насчитывалось около 2 тысяч пошлин. Самая необычная – на уши.

Кто не может получить вычет

Несмотря на лояльность государства, налоговый вычет ипотечной квартиры получают далеко не все. Следующие категории граждан не могут воспользоваться данным правом:

  • женщины в декретном отпуске;

  • безработные;

  • лица, имеющие не постоянный доход;

  • индивидуальные предприниматели, которые пользуются специальными формами налогообложения;

  • россияне, уже получавшие выплаты по конкретному объекту недвижимости;

  • граждане других государств;

  • лица, купившие недвижимость у близких родственников.

В перечисленных случаях получить налоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке нельзя.

Интересный факт! 27 лет жители Великобритании платили пошлину за ношение мужских шляп.

Полезная информация для супругов

Приобретение недвижимости в браке делает ее совместно нажитой. Тогда оба супруга (стабильно работающих) могут подать заявление на возврат налога за проценты по ипотеке и получить по тринадцать процентов от общей цены.


Комплексный ремонт квартир под ключ
  • Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

  • Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

  • Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

  • Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.


Не важно, кто на самом деле является собственником недвижимости, и не обязательно, что сумма после расчетов будет равной. Например, если недвижимость стоила 5 миллионов, один супруг может вернуть вычет по ипотеке с 2 миллионов, а второй с 3. Просто нужно зафиксировать договоренности при подаче заявления в ИФСН.

Интересный факт! В Индии есть город с оригинальным способом сбора пошлин с должников – под окнами злостных неплательщиков по ночам бьют в барабаны. Вот радость соседям.

Особенности процедуры

Как получить налоговый вычет по ипотеке? Двумя способами: обратиться в налоговый орган или к своему работодателю. Во втором случае заявление можно подать сразу после покупки недвижимости. Из заработной платы не будет вычитаться налог, и сумма постепенно вернется. Процесс растянется, и до года вы вряд ли получите всю сумму. Тогда после 1-го января нового года придется повторить процедуру. Возврат налога по ипотеке через государственные органы будет быстрее. Для этого вам нужно сделать следующее:

  • дождаться конца года;

  • собрать документы;

  • оформить заявление;

  • дождаться решения.

Если оно будет положительным, вопрос решен. Сумма начисляется за год и больше – зависит от времени покупки недвижимости.

Интересный факт! В Византии высокую пошлину взимали с владельцев многоэтажных зданий, поскольку строения занимали лишнее воздушное пространство.

Нюансы расчета

Государство заботится о своих гражданах и всячески стимулирует на покупку недвижимости. Именно с этой целью предусмотрен возврат по ипотеке. Налоговый вычет – эффективный инструмент, под которым подразумевается уменьшение суммы доходов россиян для уплаты подоходной пошлины. Максимальная сумма вычета по процентам по ипотеке - три миллиона. Расчет производится с учетом следующих факторов:

  1. Время возникновения права.

  2. Особенности распределения вычета.

  3. Количество собственников недвижимости.

  4. Средства, используемые для покупки (материнский капитал, государственные субсидии, банковские кредиты).

  5. Количество заявленных вычетов.

  6. Остаток вычета по конкретному объекту.

Вернуть налог за покупку квартиры в ипотеку может практический каждый гражданин Российской Федерации. Но тут есть нюансы. Для пенсионеров предусмотрены специальные условия: вне зависимости от того, когда была куплена недвижимость, пенсионер может в большинстве случаев получить вычет за 4 последних календарных года. В 2019 году не получится вернуть налог за 2013 год. Но, если в календарном году у пенсионера не было доходов, то возвращать ему нечего. Для понимания ситуации: Вера Ивановна купила жилье с помощью программы банка. Через 7 месяцев она ушла на пенсию – выплата налога на деятельность физических лиц прекратилась. Возвратить налог при покупке квартиры в ипотеку за последующие годы она уже не может. А вот за предыдущие три – да. Такое право государство предоставило только пенсионерам.

Интересный факт! Итальянские врачи сделали интересные выводы – количество сердечных приступов у жителей страны увеличивается с приближением времени подачи декларации.

Подготовка

Для получения вычета при покупке квартиры в ипотеку нужно предварительно подготовиться. Государственное учреждение, отвечающее за выплаты, рассматривает заявления при наличии определенных бумаг. Подавать оригиналы не нужно – достаточно копий. Документы для налогового вычета по ипотеке:

  • акт на собственность;

  • договор с кредитно-финансовым учреждением;

  • график погашения платежей;

  • справка, подтверждающая доход.

Последовательность действий:

  1. Составляете заявление о желании получить имущественный вычет по процентам по ипотеке.

  2. Прикладываете декларацию, справку о зарплате.

  3. Копируете другие бумаги, включая соглашение с банком и график погашения платежей.

Со всеми этими документами отправляетесь в налоговое учреждение и заявляете право на вычет по ипотечным процентам. Принятие решения не занимает много времени – обычно через несколько дней можно получить выплату.

Интересный факт! В США НК состоит из 250 томов.

А если рефинансировать?

Покупка недвижимости предполагает большие расходы. Сегодня в банковском сегменте высокая конкуренция, что заставляет финансово-кредитные учреждения разрабатывать новые программы привлечения клиентов. Одна из них – рефинансирование, то есть перекредитование. Собственники недвижимости, которая является залоговой, могут взять заем в одном банке, чтобы погасить долг в другом, но на более мягких условиях. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки выплачивается в том же порядке и размере. Чтобы его получить, нужно сделать следующее:

  1. Заключить договор на получение займа.

  2. Составить список документов по налоговому вычету по ипотеке, подготовить копии.

  3. Написать заявление.

  4. Прийти в ИФСН, подать заявку и дождаться решения.

Вычет после перекредитования предоставляется при предоставлении обоих кредитных соглашений – с первым и вторым банком. Также необходимы справки, подтверждающие осуществление платежей по кредиту.

Интересный факт! В СССР граждан обязали платить пошлину за бездетность.

На что еще можно?

Как получить вычет по ипотеке, мы выяснили. Но есть еще несколько целевых программ, по которым можно вернуть налог на деятельность физических лиц. Сюда относится:

  • возведение недвижимого объекта;

  • приобретение собственности по ДДУ;

  • ремонт и реконструкция зданий (если не хотите рисковать во время ремонта – воспользуйтесь услугой комплексного ремонта; так вы сэкономите свое время и силы и будете защищены гарантией – если найдется скрытый брак, фирма все исправит за свой счет).

Срок подачи заявлений не ограничен. Обратиться в налоговое учреждение можно сразу после заключения соответствующего договора.

Государство разрабатывает разные программы для стимулирования граждан на покупку недвижимости, и воспользоваться льготами – разумное решение экономных граждан.

Опубликовано: 25.11.2019 Автор:

ПозвонитьЗаказать обратный звонок

Задайте нам вопрос

WhatsAppVK

Введите свой телефон, и мы перезвоним вам

+7

Заказать звонок

Нажимая «Заказать звонок», вы соглашаетесь с политикой защиты персональной информации.

Спасибо! Мы перезвоним вам в ближайшие часы