Собственное жилье – мечта любого россиянина. Но суровые реалии таковы, что далеко не каждый может позволить столь солидное приобретение. Самая скромная квартира в спальном районе города стоит дорого и накопить на покупку не получится за много лет. Единственный выход - кредит. Как получить ипотеку, какие документы для этого нужны и условия? Если вам интересно, уделите 10 минут времени и ознакомьтесь с нашей статьей.
![](/upload/medialibrary/bbc/фото-3-1068x712.jpg)
Что такое ипотека?
Термин «ипотека» последние 20 лет на слуху у каждого человека, но только единицы имеют представление его настоящего значения. В представлении многих – это банковский продукт, позволяющий купить жилье. Это не совсем так. Прежде, чем разобраться в вопросе, как взять ипотеку, нужно разобраться в особенностях процедуры.
Итак, это действительно банковский продукт – кредит, имеющий целевое значение. Он предоставляется на приобретение недвижимости и этот же объект является залогом – гарантом возврата долга. Если коротко, схема следующая: вы готовите документы для ипотеки, подписываете договор с кредитно-финансовым учреждением, получаете деньги, покупаете недвижимость и ежемесячно выплачиваете банку основной долг плюс проценты по кредиту.
В это же время вы можете сдавать недвижимость в аренду, затевать комплексный ремонт, прописывать в ней родственников – при погашении задолженности недвижимость остается в вашей собственности, и вы ничем не рискуете.
Интересный факт! Появлению кредита на покупку недвижимости люди обязаны Древним грекам. Система предоставления займов под залог земли появилась в VI в. до н.э. Тогда на владении должника устанавливалась специальная табличка с надписью «ипотека». Она означала, что если должник не выплатит кредит, земля перейдет в собственность кредитора.
![](/upload/medialibrary/296/sdelano-logo.png)
-
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы. -
Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта. -
Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре. -
Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Характеристики кредита на покупку недвижимости
Ипотека по двум документам – рекламный ход банков. Финансовые учреждения обещают максимально простые условия получения денег, но на деле все сложнее – бумаг потребуется намного больше. Но, перед рассмотрением подробного списка, определим основные признаки целевого кредита:
-
Выдается на длительный срок – от 5 до 25 лет.
-
Имеет строгое целевое назначение – потратить деньги можно только на покупку недвижимости.
-
Предоставляется под более низкие проценты, чем потребительские кредиты.
-
Договор оформляется в соответствии с отдельным разделом законодательства.
Кредит предоставляется под залог недвижимости. Юридически собственником является заемщик, но он не имеет права распоряжаться имуществом до полного погашения задолженности. Если с выплатой долга возникает проблема, недвижимость переходит в собственность банка (обычно после судебных разбирательств).
Интересный факт! В России механизм ипотечного кредитования появился в 18-м веке. Кстати, займ выдавался на 66 лет и всего под 8 процентов годовых.
![](/upload/medialibrary/722/poteryani-dokumenti-na-kvartiru-chto-delat.jpg)
Виды программ
Рассматривая условия получения ипотеки, многие не задумываются о выборе программы. Для большинства это денежный займ на приобретение недвижимости. На деле банки предлагают следующие виды продуктов:
-
Стандартный заем – предоставляется на покупку вторичного жилья, строительство дома, приобретение земельного участия, либо недвижимости, находящейся на стадии возведения;
-
Социальный заем – специальная программа, рассчитанная на малоимущие слои населения. Кредит предоставляется в порядке очереди ветеранам, многодетным семьям, социальным работникам, сотрудникам государственных научных центров;
-
Для молодой семьи – предоставляется людям до 35 лет. По сути, это тоже социальная программа, но с возрастными ограничениями;
-
Военная ипотека – предоставляется военнослужащим, работающим по контракту. Максимальный срок 25 лет. Условие – на момент погашения заемщику должно быть не больше 45 лет.
Как получить ипотеку на квартиру? Сначала выбрать подходящую программу, проконсультироваться в банке, собрать и предоставить документы, дождаться решения. Либо, обратиться за помощью в получении ипотеки в компанию, оказывающую подобные услуги.
Интересный факт! Самые мягкие условия предоставления ипотечных займов были в Советском Союзе. Гражданам СССР выдавались кредиты в размере 8-10 тысяч рублей на покупку 2-комнтаной квартиры и 10-12 000 на приобретение 3-комнатного жилья. Срок погашения составлял 10-12 лет, а процентная ставка – 1%.
Подготовка
Какие документы нужны для ипотеки – первый вопрос, заслуживающий внимания. Список достаточно длинный, но без требуемых бумаг кредит на покупку недвижимости не предоставят. Поэтому на подготовку к оформлению договора придется потратить время. Итак, какие документы нужны для оформления ипотеки:
-
Заявление – заполняется в кредитном учреждении или дома. Скачать образец можно на официальном сайте банка.
-
Анкета (предоставляется на месте).
-
Копия документа, подтверждающего личность.
-
Свидетельство о пенсионном страховании (тоже копия).
-
Свидетельство о заключении брака (для семейных пар).
-
Свидетельство о рождении детей.
-
Справка с места работы о доходах.
Очевидно, ипотека по 2 документам – миф. Для получения займа нужно будет собрать и подготовить много бумаг, но право собственности на недвижимость того стоит. О том, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, уточните на официальном сайте кредитной организации.
![](/upload/medialibrary/884/859f764e0ff0164b8dc9ee5a0f8681cb.jpg)
Полезные советы
Как взять ипотеку на квартиру? Вопрос не простой, учитывая юридические тонкости. Сейчас банки стали более осторожными в выдаче кредитов и проверяют потенциальных заемщиков «вдоль и поперек». Но это мелочи. Далеко не все кредитно-финансовые учреждения честны с клиентами – многие в целях наживы подсовывают договора с мелким шрифтом, вгоняя заемщиков в настоящую кабалу. Чтобы не попасть в нее, заручитесь помощью в оформлении ипотеки и придерживайте следующих советов:
-
Проанализируйте предложения нескольких банков – сравните цены и условия предоставления кредита на недвижимость;
-
Выбирая финансовое учреждение, ознакомьтесь с отзывами – поспрашивайте знакомых, коллег, соседей;
-
Все документы копируйте или снимайте на камеру смартфона;
-
На заключение договора приходите в сопровождении юриста;
-
Не подписывайте договор, детально не ознакомившись с условиями предоставления займа.
Перед тем, как оформить ипотеку, попросите сотрудника банка предоставить для ознакомления все документы, которые нужно подписать. Так вы сможете их проанализировать и изучить.
Интересный факт! В Европе минимальный процент кредитов на недвижимость во Франции - 2.1-3%. В этой стране очень лояльно относятся к иностранцам, желающим купить недвижимость – они могут получить ипотеку на 80 процентов стоимости квартиры.
![](/upload/medialibrary/2d6/05-dokumenty-na-pravo-sobstvennosti-kvartiry-jpg-1495641958-5925af662a5ae.jpg)
Общие требования
Чтобы взять ипотеку на квартиру, нужно соответствовать строгим требованиям (регулируются законодательствам). Основные условия:
-
Возрастные ограничения – заемщику должно быть не меньше 21 года. Верхний возрастной предел определяется банком.
-
Трудоустройство – кредитополучатель должен иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы и социальные отчисления.
-
ровень дохода – после того, как заемщик купить квартиру в ипотеку и начнет отчислять ежемесячные платежи, у него должно оставаться не меньше половины заработной платы.
-
Гражданство – кредитополучателем может стать только гражданин Российской Федерации.
-
Кредитная история – финансовые организации предоставляют займы людям с хорошей КИ. Если кредитная история плохая или ее нет, могут возникнуть трудности.
Помимо основных условий банки могут предъявлять другие требования:
-
Дополнительный залог (обычно имущество, имеющее высокую стоимость);
-
Гарантии поручителей;
-
Открытие счета в самом банке;
-
Предоставление дополнительных документов.
Если хотите узнать, что нужно для ипотеки на квартиру или другую недвижимость, обратитесь за консультацией к сотрудникам компании, которая занимается решением подобных вопросов. Это будет намного безопаснее и надежнее.
Еще один важный момент – первоначальный взнос. Традиционно оплачивают 20% от стоимости жилья, но чем он больше – тем меньше процентов и быстрее будут закрыты долги и жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Правда, все собранные деньги сразу нести не стоит. Нужно учитывать два важных нюанса:
-
В любой момент можно заболеть или лишиться работы. На этот случай нужно иметь подушку безопасности – банк не будет долго ждать и через суд вернет квартиру себе.
-
Неважно, что именно покупается – новостройка или вторичное жилье, все равно придется деть ремонт. При любом раскладе это будет стоить денег, и немалых. Лучше обратиться в компанию, которая делает комплексные ремонты. Архитектор и менеджер сразу рассчитают фиксированную стоимость ремонта и назовут точные сроки въезда. Можно будет задержаться на несколько месяцев на съемной квартире и въехать в уже готовое жилье с интерьером «под себя».
Интересный факт!В Швейцарии займы на приобретение недвижимости гражданам выдается на срок до 100 лет.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Заключение
Для многих жителей России приобретение собственной недвижимости – мечта, вполне осуществимая, если набраться смелости и взять кредит в банке. Как оформить ипотеку без риска быть обманутым? Услугами какой организации воспользоваться, чтобы сделка была легальной и в последующем не возникло проблем?
Пожалуй, это самые актуальные вопросы, ответ на которые вы можете найти самостоятельно. А если вас пугают трудности, всегда можно обратиться за помощью в специализированные компании, сотрудники которых «подкованы» в решении различных финансовых и юридических вопросов.