Как получить ипотеку на покупку квартиры: документы, требования, пошаговая инструкция

Собственное жилье – мечта любого россиянина. Но суровые реалии таковы, что далеко не каждый может позволить столь солидное приобретение. Самая скромная квартира в спальном районе города стоит дорого и накопить на покупку не получится за много лет. Единственный выход - кредит. Как получить ипотеку, какие документы для этого нужны и условия? Если вам интересно, уделите 10 минут времени и ознакомьтесь с нашей статьей.

    

        

                     

    

    

Что такое ипотека?

Термин «ипотека» последние 20 лет на слуху у каждого человека, но только единицы имеют представление его настоящего значения. В представлении многих – это банковский продукт, позволяющий купить жилье. Это не совсем так. Прежде, чем разобраться в вопросе, как взять ипотеку, нужно разобраться в особенностях процедуры.

Итак, это действительно банковский продукт – кредит, имеющий целевое значение. Он предоставляется на приобретение недвижимости и этот же объект является залогом – гарантом возврата долга. Если коротко, схема следующая: вы готовите документы для ипотеки, подписываете договор с кредитно-финансовым учреждением, получаете деньги, покупаете недвижимость и ежемесячно выплачиваете банку основной долг плюс проценты по кредиту.

В это же время вы можете сдавать недвижимость в аренду, затевать комплексный ремонт, прописывать в ней родственников – при погашении задолженности недвижимость остается в вашей собственности, и вы ничем не рискуете.

Интересный факт! Появлению кредита на покупку недвижимости люди обязаны Древним грекам. Система предоставления займов под залог земли появилась в VI в. до н.э. Тогда на владении должника устанавливалась специальная табличка с надписью «ипотека». Она означала, что если должник не выплатит кредит, земля перейдет в собственность кредитора.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Характеристики кредита на покупку недвижимости

Ипотека по двум документам – рекламный ход банков. Финансовые учреждения обещают максимально простые условия получения денег, но на деле все сложнее – бумаг потребуется намного больше. Но, перед рассмотрением подробного списка, определим основные признаки целевого кредита:

1. Выдается на длительный срок – от 5 до 25 лет.

2. Имеет строгое целевое назначение – потратить деньги можно только на покупку недвижимости.

3. Предоставляется под более низкие проценты, чем потребительские кредиты.

4. Договор оформляется в соответствии с отдельным разделом законодательства.

Кредит предоставляется под залог недвижимости. Юридически собственником является заемщик, но он не имеет права распоряжаться имуществом до полного погашения задолженности. Если с выплатой долга возникает проблема, недвижимость переходит в собственность банка (обычно после судебных разбирательств).

Интересный факт! В России механизм ипотечного кредитования появился в 18-м веке. Кстати, займ выдавался на 66 лет и всего под 8 процентов годовых.

    

        

                     

    

    

Виды программ

Рассматривая условия получения ипотеки, многие не задумываются о выборе программы. Для большинства это денежный займ на приобретение недвижимости. На деле банки предлагают следующие виды продуктов:

• Стандартный заем – предоставляется на покупку вторичного жилья, строительство дома, приобретение земельного участия, либо недвижимости, находящейся на стадии возведения;

• Социальный заем – специальная программа, рассчитанная на малоимущие слои населения. Кредит предоставляется в порядке очереди ветеранам, многодетным семьям, социальным работникам, сотрудникам государственных научных центров;

• Для молодой семьи – предоставляется людям до 35 лет. По сути, это тоже социальная программа, но с возрастными ограничениями;

• Военная ипотека – предоставляется военнослужащим, работающим по контракту. Максимальный срок 25 лет. Условие – на момент погашения заемщику должно быть не больше 45 лет.

Как получить ипотеку на квартиру? Сначала выбрать подходящую программу, проконсультироваться в банке, собрать и предоставить документы, дождаться решения. Либо, обратиться за помощью в получении ипотеки в компанию, оказывающую подобные услуги.

Интересный факт! Самые мягкие условия предоставления ипотечных займов были в Советском Союзе. Гражданам СССР выдавались кредиты в размере 8-10 тысяч рублей на покупку 2-комнтаной квартиры и 10-12 000 на приобретение 3-комнатного жилья. Срок погашения составлял 10-12 лет, а процентная ставка – 1%.

Подготовка

Какие документы нужны для ипотеки – первый вопрос, заслуживающий внимания. Список достаточно длинный, но без требуемых бумаг кредит на покупку недвижимости не предоставят. Поэтому на подготовку к оформлению договора придется потратить время. Итак, какие документы нужны для оформления ипотеки:

1. Заявление – заполняется в кредитном учреждении или дома. Скачать образец можно на официальном сайте банка.

2. Анкета (предоставляется на месте).

3. Копия документа, подтверждающего личность.

4. Свидетельство о пенсионном страховании (тоже копия).

5. Свидетельство о заключении брака (для семейных пар).

6. Свидетельство о рождении детей.

7. Справка с места работы о доходах.

Очевидно, ипотека по 2 документам – миф. Для получения займа нужно будет собрать и подготовить много бумаг, но право собственности на недвижимость того стоит. О том, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, уточните на официальном сайте кредитной организации.

    

        

                     

    

    

Полезные советы

Как взять ипотеку на квартиру? Вопрос не простой, учитывая юридические тонкости. Сейчас банки стали более осторожными в выдаче кредитов и проверяют потенциальных заемщиков «вдоль и поперек». Но это мелочи. Далеко не все кредитно-финансовые учреждения честны с клиентами – многие в целях наживы подсовывают договора с мелким шрифтом, вгоняя заемщиков в настоящую кабалу. Чтобы не попасть в нее, заручитесь помощью в оформлении ипотеки и придерживайте следующих советов:

• Проанализируйте предложения нескольких банков – сравните цены и условия предоставления кредита на недвижимость;

• Выбирая финансовое учреждение, ознакомьтесь с отзывами – поспрашивайте знакомых, коллег, соседей;

• Все документы копируйте или снимайте на камеру смартфона;

• На заключение договора приходите в сопровождении юриста;

• Не подписывайте договор, детально не ознакомившись с условиями предоставления займа.

Перед тем, как оформить ипотеку, попросите сотрудника банка предоставить для ознакомления все документы, которые нужно подписать. Так вы сможете их проанализировать и изучить.

Интересный факт! В Европе минимальный процент кредитов на недвижимость во Франции - 2.1-3%. В этой стране очень лояльно относятся к иностранцам, желающим купить недвижимость – они могут получить ипотеку на 80 процентов стоимости квартиры.

    

        

                     

    

    

Общие требования

Чтобы взять ипотеку на квартиру, нужно соответствовать строгим требованиям (регулируются законодательствам). Основные условия:

1. Возрастные ограничения – заемщику должно быть не меньше 21 года. Верхний возрастной предел определяется банком.

2. Трудоустройство – кредитополучатель должен иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы и социальные отчисления.

3. ровень дохода – после того, как заемщик купить квартиру в ипотеку и начнет отчислять ежемесячные платежи, у него должно оставаться не меньше половины заработной платы.

4. Гражданство – кредитополучателем может стать только гражданин Российской Федерации.

5. Кредитная история – финансовые организации предоставляют займы людям с хорошей КИ. Если кредитная история плохая или ее нет, могут возникнуть трудности.

Помимо основных условий банки могут предъявлять другие требования:

• Дополнительный залог (обычно имущество, имеющее высокую стоимость);

• Гарантии поручителей;

• Открытие счета в самом банке;

• Предоставление дополнительных документов.

Если хотите узнать, что нужно для ипотеки на квартиру или другую недвижимость, обратитесь за консультацией к сотрудникам компании, которая занимается решением подобных вопросов. Это будет намного безопаснее и надежнее.

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Традиционно оплачивают 20% от стоимости жилья, но чем он больше – тем меньше процентов и быстрее будут закрыты долги и жилье полностью перейдет в собственность заемщика. Правда, все собранные деньги сразу нести не стоит. Нужно учитывать два важных нюанса:

• В любой момент можно заболеть или лишиться работы. На этот случай нужно иметь подушку безопасности – банк не будет долго ждать и через суд вернет квартиру себе.

• Неважно, что именно покупается – новостройка или вторичное жилье, все равно придется деть ремонт. При любом раскладе это будет стоить денег, и немалых. Лучше обратиться в компанию, которая делает комплексные ремонты. Архитектор и менеджер сразу рассчитают фиксированную стоимость ремонта и назовут точные сроки въезда. Можно будет задержаться на несколько месяцев на съемной квартире и въехать в уже готовое жилье с интерьером «под себя».

Интересный факт!В Швейцарии займы на приобретение недвижимости гражданам выдается на срок до 100 лет.

Заключение

Для многих жителей России приобретение собственной недвижимости – мечта, вполне осуществимая, если набраться смелости и взять кредит в банке. Как оформить ипотеку без риска быть обманутым? Услугами какой организации воспользоваться, чтобы сделка была легальной и в последующем не возникло проблем?

Пожалуй, это самые актуальные вопросы, ответ на которые вы можете найти самостоятельно. А если вас пугают трудности, всегда можно обратиться за помощью в специализированные компании, сотрудники которых «подкованы» в решении различных финансовых и юридических вопросов.