Как ИП взять ипотеку на квартиру?

Принято считать, что официальное трудоустройство или бизнес способствуют получению ипотеки. Не все так просто: индивидуальным предпринимателям не всегда охотно дают кредит, но это не повод расставаться с планами на собственную недвижимость! Вы убедитесь в этом, прочитав наш материал о том, как ИП взять ипотеку на квартиру. О трудностях и советах, об этапах и документах в нашей статье.

Почему ИП в зоне риска?

Банки не охотно идут на сотрудничество с ИП, потому что:

1. Считают их ненадежными клиентами. С работником крупной компании все просто: такой бизнес стабильнее. ИП — дело непредсказуемое: сейчас деньги есть, завтра их нет.

2. ИП сложнее подтвердить доход. Бюджетники и сотрудники по найму делают это легко: приносят трудовую книжку и справку 2-НДФЛ, поэтому перед банком достоверная информация о зарплате потенциального клиента. А индивидуальные предприниматели используют разные формы налогообложения, поэтому отчетность не всегда дает ясное представление о доходе, его стабильности и размере.

Банкам больше нравятся ИП, находящиеся на ОСН или УСН, еще лучше, если налоги уплачиваются с прибыли. Дело в том, что такие предприниматели ведут обязательный учет расходов и доходов, то есть подтверждают каждое поступление и направление денег.

Рассматривая ИП как потенциального заемщика, банк сталкивается со следующими рисками:

• полное банкротство;

• снижение доходов;

• возможное преувеличение предпринимателем уровня доходов.

Задача ИП — заверить банк в том, что он является платежеспособным клиентом с достаточным доходом для оформления ипотеки. Нужно предоставить документы, доказывающие, что бизнес индивидуального предпринимателя функционирует успешно и давно, и банкротство ему не грозит.

Каким ИП дают ипотеку: 5 условий

У каждого банка свои условия выдачи ипотечного кредита ИП. Все же есть условия, при наличии которых у вас значительно повышаются шансы получить одобрение от любого банка:

1. Ваш бизнес существует минимум год (чем дольше, тем лучше). За это время у вас не было долгов по налогам и взносам. Есть банки, которые устанавливают конкретный срок, например, стаж ИП должен быть не менее чем 1,5 года.

2. У вас нет серьезных изменений в доходах (в меньшую сторону). Банки смотрят на стабильность. Предпринимателям с сезонным доходом получить ипотеку сложнее. Например, владельцу продуктового магазина кредит дадут охотнее чем тому, кто занимается велопрокатом. Нерегулярный бизнес — еще один минус для ИП. Если вы полгода активно ведете бизнес, а полгода отдыхаете на Бали, вряд ли банки захотят с вами связываться.

3. У вас имеется расчетный счет с приличным денежным оборотом (от 50 000 руб. в месяц, хотя некоторый банки требуют от 1 000 000 руб. в год).

4. Режим налогообложения вашего дела соответствует реальности. Вы должны предоставить документы, которые четко показывают ваш доход и финансовое состояние бизнеса.

5. Хорошее кредитное прошлое. Уже брали кредиты и успешно прощались с ними? Банк учтет это, а вот плохая кредитная история сильно снижает шансы на ипотеку. Кстати, пустая кредитная история — аргумент сомнительный.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

7 полезных советов

1. Постарайтесь обратиться за получением ипотеки в банк, в котором у вас есть расчетный счет ИП. В таком случае у организации есть своя точная информация о ваших денежных потоках.

2. Сделайте финансовые потоки максимально прозрачными. Перейдите на ОСН или УСН, но с выплатой процентов с дохода, а не с товарооборота.

3. Идите в банк, который кредитует ИП по специальным программам. У таких банков есть свой опыт и знания в этом бизнесе — вам предложат лучшее решение или проконсультируют.

4. Подготовьте деньги на первоначальный взнос (чем он больше, тем лучше). Это будет прямым доказательством вашей способности копить и зарабатывать, и есть возможность в этом случае, что вам снизят процентную ставку.

5. Предоставьте залоговое имущество. Если у вас есть дорогое имущество (авто, ценные бумаги) — это плюс, как и хороший вклад в банке.

6. Если имеются другие источники дохода, расскажите о них (лучше, чтобы они были официальными). К примеру, вы сдаете квартиру посуточно или на длительный срок.

7. Приходите брать ипотеку с поручителем или созаемщиком. Будет полезно, если и они предоставят доказательства стабильности своего дохода.

Документы

Потребуется время, чтобы собрать весь пакет документов. Опять же, у каждого банка для ИП свои требования, но приготовьте:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;

• налоговые декларации, справки ЕГРП, выписки из книги учета расходов и доходов;

• договоры с подрядчиками, поставщиками; лицензии, патенты и т.п.;

• документы, которые подтверждают вашу финансовую состоятельность: недвижимость, авто, выписки по счетам и т.п;

• документы по квартире, которую вы желаете взять в ипотеку (иногда их можно предоставить после одобрения кредита).

Как действовать?

1. Подготовьте пакет документов.

2. Обратитесь с ними в банк и заполните заявку на ипотечный кредит.

3. В случае одобрения в течение срока действия решения подберите квартиру. Согласуйте с банком ее оценку и застрахуйте.

4. Подпишите договор по кредиту, купле-продаже, передайте на регистрацию.

5. Оплатите первый взнос.

6. Оплатите ипотечными деньгами квартиру.

Какую квартиру выбрать?

Не на каждую квартиру банк даст ипотеку. Не выбирайте жилье в зданиях, построенных до 1970 года, а также в домах, подлежащих сносу. Среди других требований:

1. Жилье должно отвечать санитарно-техническим требованиям.

2. В здании должно быть безопасное отопление.

3. Если была сделана перепланировка, она должна быть узаконена.

Квартира должна быть юридически чистой, то есть:

• Не должна быть под арестом или в залоге;

• У нее нет престарелых или несовершеннолетних владельцев (иначе будут проблемы с наследниками или опекой);

• У нее нет проблем с титулом (для этого проверяется сделка купли-продажи, если она была совершена ранее).

То есть, выбирайте квартиру в современном хорошем доме без юридических обременений. А внутреннее состояние жилья всегда можно исправить с помощью капитального ремонта под ключ. Если поручить его надежной компании, то можно избавиться от старой сантехники и электропроводки, неприятных запахов и отваливающейся штукатурки. И все это без вашего участия в пыльных строительных работах.

Все, что от вас потребуется, — выбрать дизайн будущего интерьера в шоуруме с помощью архитектора. После подписания договора вы передаете ключи менеджеру объекта, а после окончания работ принимаете идеальную квартиру. И не забывайте вовремя оплачивать ипотеку!