Ипотека и социальный вычет при комплексном страховании

Социальный вычет – льгота, которую всякий налогоплательщик может получить от государства за совершение определенных действий. В частности, за лечение, обучение, оплату ДМС, пенсионное страхование и так далее. Выплату можно получить и при страховании жизни. Но можно ли получить заветные 13% обратно, если было заключено комплексное страхование? Разберемся.

Что такое комплексное страхование? 

Когда вы оформляете ипотеку, страховые предлагают заключить так называемое комплексное страхование – это когда «все в одном», как растворимый кофе – за один прайс вы получаете страховку квартиры, здоровья и титула (прав на недвижимость).

Чем привлекателен такой вариант? Банк получает нужную ему гарантию, страховая – нового клиента, а человек оплачивает не три разных полиса, а всего один (и со значительными скидками).

Можно ли получить социальный вычет при комплексном страховании? 

Однозначно нет. Согласно законодательству, вычет можно получить при следующих условиях:

1. Жизнь страхуется отдельным договором с компанией.

2. Срок договора – минимум пять лет.

3. В качестве выгодоприобретателя близкие родственники – супруги, дети, родители.

При этом необязательно сразу же оплачивать все пять лет, заявленных в полисе. Средства можно вносить частями, но вот срок «5 лет» в договоре должен быть прописан.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Что делать, если комплексный договор страхования уже заключен? 

Обратиться в банк и разъяснить ситуацию. Указать, что вы хотите получать социальный вычет, а для этого нужно соблюсти озвученные Минфином условия. 

Что может предложить банк:

1. Изменить условия текущего договора, «подстроив» их под требования Минфина для получения вычета.

2. Расторгнуть текущий договор и заключить новый.

Как оформить документы, чтобы получить вычет? 

При заключении договора на ипотеку обязательно оговорите ваши предпочтения в плане страховки с банком.

Вам нужно, чтобы договор заключался на пять лет, и если в страховку входит не только жизнь, но и защита от травм и увечий – нужно разделить страховую сумму и взносы.

Тут есть два крупных подводных камня:

1. Не факт, что банк согласится на такие условия. Почему? Потому что все по тем же требованиям Минфина вам нужно указать в качестве выгодополучателя родственников, а никак не банк. А это может быть невыгодно ему.

2. Зачастую комплексное страхование значительно дешевле отдельных полисов. Вооружитесь калькулятором и посчитайте, что выгоднее: взять комплексную услугу и потерять 13%, возвращаемых государством, или заключить отдельный договор на страхование жизни и все же воспользоваться вычетом.

На что можно потратить вычет? 

По своему усмотрению. Можно инвестировать, совершать покупки, держать средства на отдельном счету или тратить на отпуск. 

С нашей точки зрения, выгоднее всего собрать подушку безопасности и сделать хороший ремонт в квартире.

Подушка безопасности поддержит вас в случае непредвиденных форс-мажоров – потери работы или болезни. Какого размера должна быть эта «подушка»? Оптимально – два-три ежемесячных платежа по ипотеке. Этого времени хватит, чтобы встать на ноги. А если и не хватит – можно спокойно уйти на «ипотечные каникулы», но до этого лучше не доводить.

Хороший ремонт сделает ваше жилище куда комфортнее и изысканнее в плане интерьера. В нем будет приятно жить, а еще квартиру с действительно качественным ремонтом легче продать (когда закроете ипотеку) или сдавать в аренду. 

Лучше всего ремонт заказывать в надежной компании, которая делает все «под ключ». Почему? Тут есть несколько крупных плюсов:

1. Фиксированная цена и сроки. Все обязательства сторон фиксируются в договоре и при ремонте от них не отойдут ни на йоту. А значит, можно спокойно планировать семейный бюджет дальше.

2. Скорость. Ремонт в новостройке занимает около трех месяцев. Это значит, вы проведете вне стен жилища не так много времени, скитаясь по съемным углам и переплачивая за них. 

3. Вы заключаете официальный договор. Он дает гарантии: если вы будете недовольны ремонтом, компания исправит «косяки» за свой счет. Если что-то сломается или отклеится в течение двух лет – компания так же будет все переделывать за свои деньги. И, наконец, официальный договор – обязательное условие для ипотеки на ремонт, а ставка по этому виду кредита куда меньше, чем по обычному потребительскому.

Дважды подумайте перед тем, как заключать не комплексный, а обычный договор. Посчитайте и решите, как вам выгоднее – получать вычет от государства или экономить на полисе.