Что выгоднее – аренда или ипотека?

Постоянные споры между приверженцами аренды и ипотеки не утихают. Каждая сторона приводитубедительные доводы в пользу принятого решения. Одним из немаловажных аспектов выбора является денежная сторона вопроса. Давайте же рассмотрим аргументы поклонников обоих решений, учитывая и финансовую составляющую.

В чем разница между арендой и ипотекой

Несмотря на то, что эти два понятия предполагают решение одного и того же вопроса – жилищного, они очень отличаются друг от друга по многим параметрам. Давайте разберем, что это такое, какие у каждого варианта есть плюсы и минусы.

Что такое аренда — достоинства и недостатки

Аренда – это форма имущественного договора, по которой собственность передается во временное пользование. Фактическидоводы всех сторонников такого решения жилищного вопроса сводятся к одному параметру – свобода.

Что включает в себя это понятие в случае аренды:

  • возможность выбора места и площади проживания. При изменении места работы, состава семьи легко подобрать жилье другой дислокации, большей площади, с необходимой инфраструктурой;

  • отсутствие финансовой зависимости, потерь времени на сбор и оформление документов. Достаточно найти подходящий вариант и заключить договор.

Но есть и отрицательные стороны:

  • арендодатель в любой момент может сообщить о разрыве договора. Тогда приходится искать новые варианты в сжатые сроки;

  • в большинстве случаев нельзя отремонтировать квартиру. Собственник жилья часто не соглашается на ремонт в счет арендной платы. А иногда вообще невозможно получить его согласие на любые изменения;

  • никакую часть денег, оплаченных за проживание или ремонт, обратно получить не удастся.

Что такое ипотека — достоинства и недостатки

Ипотека – кредит под залог недвижимости. Суть проста: вы покупаете квартиру на банковские средства, но квадратные метры при этом в полной мере вам не принадлежат. Вы не можете его дарить, сдавать в аренду или продавать. В большинстве случаев не можете сделать даже ремонт с перепланировкой. При этом если пропустите несколько платежей – банк имеет полное право забрать квартиру и перепродать ее для погашения вашего долга.

Комплексный ремонт квартир под ключ
  • Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

  • Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

  • Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

  • Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.


При этой формепокупкижилья все плюсы тоже можно обозначить одним словом – собственность. Оно подразумевает:

  • возможность использовать государственные программы «Молодая семья», «Ипотека 6%», материнский капитал;

  • четкое юридическое оформление прав под контролем банка;

  • возврат части вложенных денежных средств при прерывании ипотечного договора;

  • возможность сделать квартиру «под себя». Пригласить компанию, которая выполнит архитектурный проект по вашим требованиям и воплотит его в жизнь.

Обратной стороной медали становится:

  • заметная переплата (проценты по кредиту);

  • ограничение прав собственности. В случае изменения состава семьи, необходимости смены места расположения или площади жилья, быстро и легко решитьэту проблемуне удастся;

  • риск потери квартиры.

Что выгоднее?

На этот вопрос нет неоднозначного ответа. Разберем его в цифрах с привязкой к месту обитания.

Аренда и ипотека в мегаполисах

Для удобства расчетов возьмем двухкомнатную квартиру в Москве. В декабре 2019 года минимальная стоимость готового жилья такого объема начинается от 6 миллионов. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам на тот же момент составляет 8,95% на новостройки и 9,09% на вторичное жилье. Для простоты примем процент равный девяти.

Первоначальный взнос составляет от 10 до 20%. Возьмем для удобства минимальное значение – 10%.

И определим срок кредита – 10 лет.

Средняя стоимость аренды двушки в Москве составляет около 30 тысяч рублей.

В итоге:

 

Ипотека

Аренда

Первый взнос

600 000

60 000 (оплата за первый и последний месяц проживания. Не плюсуется к общей сумме.)

Ежемесячный платеж

68 404, 92 (при аннуитетном кредите)

30 000

Начисленные проценты

2 808 590,40

0

Общая стоимость

8 208 590,40

3 600 000

Несложно посчитать, что за сумму, оплаченную по ипотечному кредиту, можно снимать квартиру 23 с лишним года. И при расчете не была учтена стоимость страхования.

Дополнительные доводы в пользу ипотеки:

  • собственное жилье – гарантия комфортной старости (не надо оплачивать ежемесячную аренду);

  • с учетом инфляции, заявленной в переделах 4%, и процентов по депозиту на уровне 5% (постоянно понижающихся), теряется смысл копить деньги на банковском вкладе.

Важно. В крупных городах появилась услуга лизинга для жилья. Это гибрид аренды и ипотеки. В ежемесячный платеж входит плата за проживание лизингодателю и его вознаграждение, рассчитанное на базе оговоренной в договоре процентной ставки. Причем онав 2019 году меньше ипотечной.

При этом плюс своего жилья – возможность подстраивать его «под себя». В арендной квартире нет смысла монтировать дорогую итальянскую мебель для кухни, выравнивать стены или заказывать ламинат приятного оттенка.

Свое жилье можно легко и относительно быстро украсить по вашему вкусу, кошельку и потребностям. Особенно если обратиться за комплексным ремонтом «под ключ». Вам останется согласовать дизайн-проект и въехать в готовое жилье. Все работы возьмут на себя профессионалы. Отдельный плюс – сроки и цены фиксируются в договоре и в процессе работ не изменятся.

В итоге вы получите жилье, которое полностью отвечает вашим нуждам. В нем приятно отдохнуть после ремонта, поиграть с детьми или пригласить друзей. Можно ли так же расслабиться в арендованном жилище? Зачастую нет.

Аренда и ипотека в небольших населенных пунктах

Проведем аналогичный расчет для жилья меньшей стоимости, например, в городе Александров Владимирской области. Двухкомнатную квартиру там можно купить за 650 000—1 000 000 рублей. Возьмем среднее значение – 825 000. Условия кредитования оставим прежними. Аренда такого жилья обойдется в среднем в 10 000 рублей:

 

Ипотека

Аренда

Первый взнос

82 500

20 000 (оплата за первый и последний месяц проживания. Не плюсуется к общей сумме.)

Ежемесячный платеж

9,405,68 (при аннуитетном креди́те)

10 000

Начисленные проценты

386 181,60

0

Общая стоимость

1 128 681,60

1 200 000

 

Жить на арендованной квартире в Александрове на деньги, необходимые для покупки собственного жильяможно чуть более 9 лет. В этом случае преимущества ипотеки заметны невооруженным глазом.

Согласитесь, скитаться по «чужим углам»начиная с определенного возраста и семейного положения, не самый приятный вариант. В какой-то момент появляется желание обустроить гнездышко по своему усмотрению. В собственной квартире этот вопрос решается элементарно – приглашаете компанию, которая занимается профессиональным ремонтом. Она сделает любой дизайн-проект по вашему желанию и воплотит его в жизнь.

А вот в арендованном жилье, скорее всего, могут возникнуть проблемы. Да и смысла обустраивать временное пристанище нет никакого.

Из всего сказанного можно сделать вывод: собственнаяквартирапредоставляет больше возможностей комфортной жизни. И стоит вести постоянный мониторинг и сравнение условий аренды и ипотеки. В любом случае выбор только за вами.


Опубликовано: 04.02.2020 Автор:

ПозвонитьЗаказать обратный звонок

Задайте нам вопрос

WhatsAppVK

Введите свой телефон, и мы перезвоним вам

+7

Заказать звонок

Нажимая «Заказать звонок», вы соглашаетесь с политикой защиты персональной информации.

Спасибо! Мы перезвоним вам в ближайшие часы