Что такое ипотечные каникулы?

Закон о предоставлении ипотечных каникул был принят в июле 2019 года. Он является новым для нашей страны. Многие не представляют его преимуществ и значимости. О них мы и поговорим в данной статье. Итак, что такое ипотечные каникулы?

«Каникулы» - что это значит?

Суть проста. Человек, который имеет проблемы с выплатами по кредиту, может в течение шести месяцев не делать ежемесячный платеж. Это относится к людям, имеющим объективные причины финансовых трудностей.

Сюда относится: потеря работы, длительное заболевание, рождение детей и ряд других причин, вызвавших снижение дохода. После его восстановления клиент банка выплачивает накопившуюся за полгода задолженность. Новый закон обязывает предоставить отсрочку нуждающимся, поэтому главное – подтвердить её необходимость.

Некоторые ошибочно считают, что форс-мажоры, не относящиеся к прямым потерям дохода, так же попадают под закон. Например, резко возросшие затраты на ремонт квартиры, взятой в ипотеку. Это не так. Поэтому рекомендуем внимательно относиться к расходам и тщательнее изучать закон.

Кто может получить льготы?

Обстоятельства, при которых можно рассчитывать на поддержку:

1. Сумма договора не больше 15 миллионов рублей.

2. Ипотека взята на квартиру, которая является единственным жилищем заемщика. Комната или загородный дом считаются пригодными для проживания. В случае наличия доли общей собственности всё будет зависит от количества метров, принадлежащих вам.

3. Клиент прежде не оставлял заявку на изменение условий договора и делает это по вынужденным обстоятельствам.

Ситуации, которые могут привести, по мнению законодателей, к усложнению выплат, четко прописаны. Рассмотрим их подробнее.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Что относится к вынужденным обстоятельствам?

Доказать временную неплатежеспособность смогут:

1. Во-первых, безработные. Для этого они должны числиться на бирже труда.

2. Во-вторых, инвалиды первой или второй группы. Стоит иметь в виду, что некоторые страховые договоры предусматривают помощь в выплате кредитного долга инвалидам.

3. В-третьих, предоставившие лист нетрудоспособности. Там указывается, что больной более двух месяцев не может работать.

Две причины, которые нужно подтвердить документально:

1. Резкое снижение дохода. Вы стали получать минимум на 30% меньше за последний год. Подтверждается справкой из налоговой по форме 2-НДФЛ.

2. Появление или увеличение числа иждивенцев. Сюда относятся: дети до 18 лет, инвалиды первой и второй группы, люди, находящиеся под опекой. Для доказательства этого факта предоставляется свидетельство об опеке или рождении.

Процесс оформления отсрочки

Вы столкнулись с ситуацией, в которой выплачивать кредит по старым условиям стало затруднительно. Первое, что нужно сделать – определить причину этого. Затем, в зависимости от факторов, собрать пакет необходимых документов, подтверждающих их.

После вы пишете заявление в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы. Отдаете вместе с бумагами паспорт гражданина РФ и ждете одобрения заявки. Как правило, оно придет в течение одного-двух дней.

Распространяется ли закон на другие виды кредита?

Название «ипотечные каникулы» говорит о многом. Отсрочить выплаты по договору можно только в случае, если вы приобрели жилье за счет банковских средств. Дату начала отсчета вы выбираете сами, длительность – тоже. Однако она не может превышать шести месяцев.

Существуют ли риски?

Есть мнение, что банк может забрать квартиру во время каникул или потребовать вернуть долг. Это неверное утверждение. Закон защищает заемщика, если процедура оформления отсрочки была произведена правильно. В случае, если вы просто перестали платить, не уведомив об этом кредитора, такое возможно. Поэтому рекомендуем не затягивать выплаты, а при возникновении трудностей сообщать о них в банковскую организацию. Даже если вы не попадаете под действие нового законодательства, есть и другие способы смягчить договор о займе.

Другие возможности сократить расходы

1. Рефинансирование. Процедура позволяет заменить действующее кредитное соглашение на другое, более простое в соблюдении. Вы получаете другую процентную ставку и сроки выплат. Предложения по рефинансированию можно найти в любом банке.

2. Реструктуризация. Речь идет об изменении существующего договора. Если вы по объективным причинам не можете выплачивать долг, для вас подберут более подходящие тарифы.

3. Сэкономить на ремонте. Частая причина увеличения расходов – затянувшийся ремонт. Строительные бригады в процессе работ увеличивают итоговую стоимость. Есть риск не рассчитать. Обратитесь к специалистам, выполняющим комплексный ремонт «под ключ». Менеджеры компании рассчитают неизменную цену ремонта, и вы с самого начала будете знать, сколько потратите. Соответственно, ремонт не превратится в черную дыру и можно будет рассчитать бюджет на месяцы вперед.

Подведем итоги: что такое ипотечные каникулы?

Это отсрочка не более чем на полгода и на сумму, не превышающую 15 миллионов. Причина должна быть обоснована и документально подтверждена. Рекомендуем подробно изучить новый закон, чтобы точно знать выходы из сложившейся ситуации.