Чем ипотека от застройщика отличается от обычной?

Если хочется купить квартиру «здесь и сейчас», а полной суммы на руках нет, есть только один вариант – ипотека. Стандартный путь – подобрать программу в понравившемся банке, выбрать квартиру и трепетно ждать, одобрят ли заем. Но есть и второй вариант – ипотека от застройщика. Что это и чем она отличается от стандартной программы? Рассказываем.

Что такое ипотека от застройщика?

Это кредит, который оформляется на покупку новостройки в банке-партнера застройщика.

В чем преимущество такого типа ипотеки? В более лояльных условиях. Какие именно это льготы, зависит от конкретного застройщика и банка. Это могут быть сниженные проценты по кредиту, одобрение по двум документам, минимальный размер первоначального взноса и так далее. Условия кредита определяются банком и застройщиком. Для них это обоюдовыгодная сделка – застройщик продает больше квартир в построенном доме, а банк получает новых клиентов.

Важно! Сам застройщик ипотеку не выдает. Полученные вами средства на покупку жилья – банковские. Сам термин «ипотека от застройщика» всего лишь маркетинговый термин.

Чем ипотека от застройщика отличается от обычной?

Обычно только банк определяет условия ипотечной программы. Он решает, сколько денег готов предоставить в заем и на каких условиях. Для оформления обычной ипотеки потребуется побегать. Как минимум, нужно доказать свою платежеспособность. Для этого придется собирать пакет документов, подтверждать доход, а потом ждать, когда банковские сотрудники проверят юридическую чистоту приобретаемой недвижимости.

Комплексный ремонт квартир под ключ

• Всё включено
  В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

• Без вашего участия
  После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

• Цена известна заранее
  Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

• Фиксированный срок ремонта
  Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Подробнее о Сделано

Условия «ипотеки от застройщика» банк разрабатывает совместно с застройщиком. Суть у нее та же, что и у обычной ипотеки – вы занимаете недостающие средства на покупку недвижимости у банка, а потом возвращаете их с процентами на протяжении 10-15 лет. Добавляются только льготные условия:

• сниженные ставки по кредиту;

• отсутствие первоначального взноса;

• маленький первоначальный взнос по сравнению со средним «по рынку» (например, 5% от стоимости квартиры вместо 10-20%);

• уменьшенный пакет документов для оформления займа;

• специфические «каникулы» – несколько месяцев после оформления ипотеки можно не вносить платежи (а это позволит скопить небольшую подушку безопасности или собрать необходимые для ремонта средства).

Важно! В ипотеку от застройщика можно купить только новостройку. Для рынка вторичного жилья аналогичных предложений не будет.

Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

С точки зрения заемщика, у такого типа ипотеки есть несколько «жирных» плюсов:

• экономия (если процентная ставка снижена);

• юридически чистая квартира в собственности без рисков, что строительство заморозится и застройщик исчезнет с вашими деньгами на счету – банки доверяют только проверенным организациям;

• застройщик заинтересован в продаже недвижимости, поэтому он помогает собрать и оформить весь пакет документов (правда, за это придется доплатить, с другой стороны – чем меньше придется делать самостоятельно, тем комфортнее).

Есть у таких предложений и минусы, и связаны они именно с льготными условиями отдельных программ. Например, если не нужно вносить первоначальный взнос, то его сумма распределяется на весь период кредитования и суммы ежемесячных выплат могут быть существенными. А льготная ставка может распространяться не на весь период кредитования, а только на несколько месяцев или лет.

Такие минусы нивелируются довольно просто – достаточно внимательно читать договор и не торопиться его подписывать.

«Свои» застройщики есть практически у всех крупных банков. Не устроили условия в одной кредитной организации? Отправляйтесь в другую! Так или иначе, свой идеальный вариант покупки вы найдете.

Как еще можно сэкономить на покупке квартиры?

Вступать в ипотеку от застройщика можно на разных этапах строительства. И тут суть проста – чем раньше подписывается ДДУ, тем меньшую сумму вы заплатите.

Так, на этапе котлована квартиры будут стоить на 20% ниже рыночной цены, на этапе наполовину завершенной стройки – 10%. Учитывая, что банк выступает своеобразным гарантом честности застройщика, вступить в ипотеку можно уже на этой стадии.

Да, останутся сопутствующие расходы – на съем жилья, например. Но если нынешнее жилье не слишком сильно «бьет» по карману, или живете вы у родственников, иногда стоит подождать.

Еще один нюанс – выбирайте грамотно тип отделки. Если покупать не готовую к проживанию квартиру (с полноценным ремонтом), а с черновой отделкой, можно сэкономить еще до 10% на стоимости жилья.

Почему на такой вариант стоит обратить внимание? Потому что отделка от застройщика часто оказывается некачественной. Кривые стены и полы, трещины, дешевые материалы – жить в такой квартире можно, но это не слишком удобно.

На сэкономленные деньги лучше обратиться в фирму, которая занимается ремонтами под ключ. Всего за три месяца штатные мастера сделают все – грамотно разведут электропроводку, монтируют сантехнику, выровняют стены и пол, установят стеклопакеты, натяжные потолки и в принципе выполнят полный качественный ремонт в соответствии с дизайн-проектом.

Кстати, дизайн-проект вы будете одобрять сами, еще до старта работ. Он может быть разработан с учетом ваших пожеланий и образа жизни. Стоит такая услуга недешево, но это хороший вариант быстро привести квартиру в жилой уютный вид. И, ко всему прочему, это еще одна возможность сэкономить. Как?

Получить налоговый вычет на отделку квартиры. Обязательно сохраните подписанный договор с компанией и обратитесь в налоговую. Если вы купили квартиру без отделки, государство частично вернет затраченные средства.

Ипотека от застройщика – отличный вариант купить юридически чистую новостройку на льготных условиях. Если вступать в программу еще на стадии котлована, брать квартиру с черновой отделкой и не забывать о налоговых вычетах – вы будете жить в дизайнерском эргономичном интерьере по доступной цене. Главное – с умом подобрать ремонтную компанию.