Как получить ипотеку на покупку квартиры

Собственное жилье – мечта любого россиянина. Но суровые реалии таковы, что далеко не каждый может позволить столь солидное приобретение. Самая скромная квартира в спальном районе города стоит дорого и накопить на покупку не получится за много лет. Единственный выход - кредит. Как получить ипотеку, какие документы для этого нужны? Если вам интересно, уделите 10 минут времени и ознакомьтесь с нашей статьей.

Что такое ипотека?

Термин «ипотека» последние 20 лет на слуху у каждого человека, но только единицы имеют представление о его настоящем значении. Для многих – это банковский продукт, позволяющий купить жилье, однако это не совсем так. Давайте разберемся в особенностях процедуры.

Итак, это действительно банковский продукт – кредит, имеющий целевое значение. Он предоставляется на приобретение недвижимости, и этот же объект является залогом – гарантом возврата долга. Если коротко, схема следующая: вы готовите документы для ипотеки, подписываете договор с кредитно-финансовым учреждением, получаете деньги, покупаете недвижимость и ежемесячно выплачиваете банку основной долг плюс проценты по кредиту.


Комплексный ремонт квартир под ключ
  • Всё включено
    В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

  • Без вашего участия
    После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

  • Цена известна заранее
    Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

  • Фиксированный срок ремонта
    Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.


В это же время вы можете затевать комплексный ремонт, прописывать в квартире родственников – при погашении задолженности недвижимость остается в вашей собственности, и вы ничем не рискуете.

Интересный факт! Появлению кредита на покупку недвижимости люди обязаны Древним грекам. Система предоставления займов под залог земли появилась в VI в. до н.э. Тогда на владении должника устанавливалась специальная табличка с надписью «ипотека». Она означала, что, если должник не выплатит кредит, земля перейдет в собственность кредитора.

Характеристики кредита на покупку недвижимости

Ипотека по двум документам – рекламный ход банков. Финансовые учреждения обещают максимально простые условия получения денег, но на деле все сложнее – бумаг потребуется намного больше. Перед рассмотрением подробного списка определим основные признаки целевого кредита:

  1. Выдается на длительный срок – от 5 до 25 лет.

  2. Имеет строгое целевое назначение – потратить деньги можно только на покупку недвижимости.

  3. Предоставляется под более низкие проценты, чем потребительские кредиты.

  4. Договор оформляется в соответствии с отдельным разделом законодательства.

Кредит предоставляется под залог недвижимости. Юридически собственником является заемщик, но он не имеет права распоряжаться имуществом до полного погашения задолженности. Если с выплатой долга возникает проблема, недвижимость переходит в собственность банка (обычно после судебных разбирательств).

Интересный факт: в России механизм ипотечного кредитования появился в 18 веке. Кстати, займ выдавался на 66 лет и всего под 8 процентов годовых.

Виды программ

Рассматривая условия получения ипотеки, многие не задумываются о выборе программы. Для большинства это денежный займ на приобретение недвижимости. На деле банки предлагают следующие виды продуктов:

  • Стандартный заем – предоставляется на покупку вторичного жилья, строительство дома, приобретение земельного участия, либо недвижимости, находящейся на стадии возведения.

  • Социальный заем – специальная программа, рассчитанная на малоимущие слои населения. Кредит предоставляется в порядке очереди ветеранам, многодетным семьям, социальным работникам, сотрудникам государственных научных центров.

  • Для молодой семьи – предоставляется людям до 35 лет. По сути, это тоже социальная программа, но с возрастными ограничениями.

  • Военная ипотека – предоставляется военнослужащим, работающим по контракту. Максимальный срок - 25 лет. Условие – на момент погашения заемщику должно быть не больше 45 лет.

Как получить ипотеку на квартиру? Сначала выбрать подходящую программу, проконсультироваться в банке, собрать и предоставить документы, дождаться решения.

Интересный факт! Самые мягкие условия предоставления ипотечных займов были в Советском Союзе. Гражданам СССР выдавались кредиты в размере 8-10 тысяч рублей на покупку 2-комнатной квартиры и 10-12 000 на приобретение 3-комнатного жилья. Срок погашения составлял 10-12 лет, а процентная ставка – 1%.

Подготовка

Какие нужны документы – первый вопрос, заслуживающий внимания. Список достаточно длинный, но без требуемых бумаг кредит на покупку недвижимости не предоставят. Поэтому на подготовку к оформлению договора придется потратить время. Итак, какие документы нужны для оформления ипотеки:

  1. Заявление – заполняется в кредитном учреждении или дома. Скачать образец можно на официальном сайте банка.

  2. Анкета (предоставляется на месте).

  3. Копия документа, подтверждающего личность.

  4. Свидетельство о пенсионном страховании (тоже копия).

  5. Свидетельство о заключении брака (для семейных пар).

  6. Свидетельство о рождении детей.

  7. Справка с места работы о доходах.

Очевидно, ипотека по 2 документам – миф. Для получения займа нужно будет собрать и подготовить много бумаг, но право собственности на недвижимость того стоит. О том, какие нужны документы для ипотеки на квартиру, уточните на официальном сайте кредитной организации.

Полезные советы

Как взять ипотеку на квартиру? Вопрос непростой, учитывая юридические тонкости. Сейчас банки стали более осторожными в выдаче кредитов и проверяют потенциальных заемщиков «вдоль и поперек». Но это мелочи. Далеко не все кредитно-финансовые учреждения честны с клиентами – многие в целях наживы подсовывают договора с мелким шрифтом, вгоняя заемщиков в настоящую кабалу. Чтобы не попасть в нее, заручитесь помощью в оформлении ипотеки и придерживайте следующих советов:

  • проанализируйте предложения нескольких банков – сравните цены и условия предоставления кредита на недвижимость;

  • выбирая финансовое учреждение, ознакомьтесь с отзывами – поспрашивайте знакомых, коллег, соседей;

  • все документы копируйте или снимайте на камеру смартфона;

  • на заключение договора приходите в сопровождении юриста;

  • не подписывайте договор, детально не ознакомившись с условиями предоставления займа.

Перед тем, как оформить ипотеку, попросите сотрудника банка предоставить для ознакомления все документы, которые нужно подписать. Так вы сможете их проанализировать и изучить.

Интересный факт! В Европе минимальный процент кредитов на недвижимость во Франции - 2.1-3%. В этой стране очень лояльно относятся к иностранцам, желающим купить недвижимость – они могут получить ипотеку на 80% стоимости квартиры.

Общие требования

Чтобы взять ипотеку на квартиру, нужно соответствовать строгим требованиям (регулируются законодательствам). Основные условия:

  1. Возрастные ограничения – заемщику должно быть не меньше 21 года. Верхний возрастной предел определяется банком.

  2. Трудоустройство – кредитополучатель должен иметь постоянный источник дохода в виде заработной платы и социальные отчисления.

  3. Уровень дохода – после того, как заемщик купит квартиру в ипотеку и начнет отчислять ежемесячные платежи, у него должно оставаться не меньше половины заработной платы.

  4. Гражданство – получателем кредита может стать только гражданин Российской Федерации.

  5. Кредитная история – финансовые организации предоставляют займы людям с хорошей кредитной историей. Если она плохая или ее нет, могут возникнуть трудности.

Помимо основных условий банки могут предъявлять другие требования:

  • дополнительный залог (обычно имущество, имеющее высокую стоимость);

  • гарантии поручителей;

  • открытие счета в самом банке;

  • предоставление дополнительных документов.

Если хотите узнать, что нужно для ипотеки на квартиру или другую недвижимость, обратитесь за консультацией к сотрудникам компании, которая занимается решением подобных вопросов. Это будет намного безопаснее и надежнее.

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Традиционно оплачивают 20% от стоимости жилья, но чем он больше, тем меньше процентов, и тем быстрее будут закрыты долги. Правда, все собранные деньги сразу нести не стоит. Нужно учитывать два важных нюанса:

  1. В любой момент можно заболеть или лишиться работы. На этот случай нужно иметь подушку безопасности – банк не будет долго ждать и через суд вернет квартиру себе.

  2. Неважно, что именно покупается – новостройка или вторичное жилье - все равно придется делать ремонт. При любом раскладе это будет стоить денег, и немалых. Лучше обратиться в компанию, которая делает комплексные ремонты. Архитектор и менеджер сразу рассчитают фиксированную стоимость работ и назовут точные сроки въезда. Можно будет задержаться на несколько месяцев на съемной квартире и въехать в уже готовое жилье с интерьером «под себя».

Интересный факт! В Швейцарии займы на приобретение недвижимости гражданам выдаются на срок до 100 лет.

Для многих жителей России приобретение собственной недвижимости – мечта, вполне осуществимая, если набраться смелости и взять кредит в банке. А если вас пугают трудности, всегда можно обратиться за помощью в специализированные компании, сотрудники которых «подкованы» в решении различных финансовых и юридических вопросов.


Опубликовано: 25.11.2019 Автор:

ПозвонитьЗаказать обратный звонок

Задайте нам вопрос

WhatsAppVK

Введите свой телефон, и мы перезвоним вам

+7

Заказать звонок

Нажимая «Заказать звонок», вы соглашаетесь с политикой защиты персональной информации.

Спасибо! Мы перезвоним вам в ближайшие часы