Рефинансирование ипотеки — отличная возможность облегчить кредитное бремя. Многие боятся, что это не позволит получить возврат по налогам. Вы в их числе? Настало время точно узнать, можно ли потерять налоговый вычет при рефинансировании ипотеки.
Ипотека и вычет
По закону, получить налоговый вычет (НВ) — право каждого гражданина нашей страны, если его доходы облагаются тринадцатипроцентным налогом.
Такие вычеты по НДФЛ выплачиваются после налогового периода, но подать пакет документов разрешается в любой момент года.
Интересный факт! Фраза «Москва слезам не верит» возникла еще в средневековой России, когда московский царь велел наказывать челобитчиков, приезжавших в столицу жаловаться на налоги в провинциальных городах.
Если жилплощадь покупается в ипотеку, то у заемщика есть право получить НВ не только по расходам на покупку, но и по затратам на погашение % по целевому кредиту. В таком случае максимальная сумма, с которой считается НВ, составляет 3 000 000 рублей, то есть гражданин не получит больше 390 000 рублей (13% от 3 млн).
Эти деньги можно потратить на комплексный ремонт, ведь это отличная возможность придать жилью идеальный в соответствии со своими идеями вид.
Вычет и рефинансирование
Если другой банк предлагает меньшие % по ипотечному кредиту, перекредитоваться — разумное решение, ведь это возможность уменьшить долговые обязательства. Кроме того, некоторые банки теряют свои лицензии, в связи с чем договора продаются с торгов другим организациям. В этих случаях пугаться не стоит, вы сможете получить налоговый вычет.
Важно! Помните, что при рефинансировании ипотеки право на налоговый вычет сохраняется!
Объясняется это просто: налоговый кодекс нашей страны не содержит ограничений в отношении получения вычета при смене банка-кредитора, то есть по количеству кредитных договоров, по которым предоставляется вычет. А еще нет оговорок по поводу числа банков, в которых можно осуществить перекредитацию.
-
Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы. -
Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта. -
Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре. -
Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Важные нюансы
При рефинансировании ипотеки можно потерять налоговый вычет в трех случаях:
-
В договоре рефинансирования указывается сумма сверх той, что нужна для расчета с прежней банковской организацией. Захотелось собрать вместе несколько различных займов, среди которых ипотека? Тогда не тратьте время, вычет не полагается.
-
В договоре рефинансирования не указано, что средства направлены на то, чтобы погасить долг по ипотечному займу.
-
Кредит рефинансирует не банк. Организация официально не называется банком, то есть не имеет банковской лицензии? Ничего не получится, даже если соблюдены все другие условия. Кредит должен рефинансировать банк, зарегистрированный в России, а не кто угодно!
Вы можете ежегодно проводить рефинансирование, а при отсутствии указанных выше препятствий всегда рассчитывать на налоговый вычет. Главное — собрать и правильно оформить все документы.
Интересный факт! В Шотландии домовладельцы красят свою дверь красной краской, если полностью расплатились по ипотеке.
Собираем документы
Вы уже знаете, какие документы нужны для получения вычета.
Но теперь, кроме стандартных, при ипотечном рефинансировании в налоговую нужно принести и другие документы:
-
Первый кредитный договор, к которому приложен график платежей.
-
Справка из предыдущего банка (который выдал ипотеку), о прекращении действия договора (о выплате всей суммы).
-
Договор рефинансирования, к которому приложен новый платежный график. Не забудьте проверить, чтобы в нем были указаны характеристики жилплощади (адрес, кв. метры).
-
Справка из нового банка о рефинансировании прежнего договора по ипотеке. В ней должны быть указаны реквизиты прежнего соглашения, если их нет в договоре рефинансирования.
Налоговая вправе потребовать и другие документы, все зависит от ситуации.
Если банк, выдавший вам ипотеку, обанкротился, и ваше обязательство продано другой организации, всё становится даже проще, ведь от вас ничего не зависит. Но важно предоставить документ о переуступке прав требования.
Вам нужен ремонт?
Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам
Важный 2014 год
Что нужно помнить о НВ по процентам:
-
С 2014 года НВ на деньги, которые выплачивались банку в виде %, не привязываются к приобретаемым квадратам. Теперь можно небольшую часть денежных средств вернуть с покупки одной квартиры, а возврат % по ипотечному договору с другой. Если жилплощадь куплена до 1 января 2014 года, получить НВ можно один раз и по одному объекту.
-
С января 2014 года НВ по уплате % за кредит ограничили. Теперь его наибольший размер составляет 3 000 000 рублей. Значит, если размер удержанных %, к примеру, равняется 5 000 000 рублей, то к вычету принимаются только 3 000 000, остальные два миллиона «сгорают». Размер вычета по процентам за ипотеку, выданную до 1 января 2014 года, предоставляется без ограничения.
Дата 1 января 2014 года относится не к регистрации прав на имущество, а к дате составления кредитного договора. Это важно для тех, кто покупал жилье в строящемся доме или сам занимался его строительством.
Правила расчета
Сумма выплат в случае с % по ипотеке равняется все тем же 13%. При этом сумма не может превышать 390 000 рублей.
Например, по новому договору за год обладатель новой квартиры выплачивает 1 500 000 рублей в качестве процентов. Значит, каждый год в качестве налогового вычета владелец будет получать 195 000 рублей. Если рефинансирование случится вновь, то сумма изменится в соответствии с тем, какие проценты будут уплачиваться по новому договору.
Полученные деньги разумно потратить на комплексный ремонт квартиры. Это возможность избавить её от всех недостатков в виде неровных стен, въевшихся запахов, плохой шумоизоляции и т.п., а также придать желаемый стиль. А талантливые мастера сделают всю работу по фиксированной цене и в установленные сроки.
